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Los colombianos pueden creditrates co obtener préstamos en línea

Los colombianos que necesitan pedir dinero prestado para completar una reparación a largo plazo, tomar unas vacaciones o mejorar su salud tienen muchas opciones. Estos incluyen préstamos en línea de entidades de crédito y bancos.

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Si bien las Fintech de préstamos digitales no son entidades reguladas, deben cumplir con los mismos límites en tasas de interés y tarifas que las instituciones bancarias tradicionales colombianas.

Préstamos para personas con mal crédito

En Colombia, a menudo se necesita crédito para hacer una compra o pagar los servicios públicos. Por ejemplo, un servicio de telefonía celular pospago (postpago) requiere un informe crediticio de Midatacredito, la agencia de informes crediticios del país. Además, también se requiere crédito para establecer servicios de Internet y TV/teléfono. Los puntajes de crédito también se utilizan para determinar las tasas de interés y la elegibilidad para préstamos e hipotecas. Para aquellos que no tienen puntaje de crédito, es posible que obtengan un préstamo rápido de un banco u otra institución financiera.

En muchos países en desarrollo, los microcréditos son un componente clave de los programas de inclusión financiera. Estos pequeños préstamos ayudan a las personas a generar crédito y mejorar sus vidas al permitirles financiar los gastos comerciales o domésticos. También brindan una alternativa a las actividades informales de préstamo y lavado de dinero. En Colombia, un grupo llamado Bancuadra utiliza un enfoque similar para llegar a los pobres. Ayuda a las personas a formar redes de confianza de cinco a 19 miembros y les otorga un microcrédito de hasta 1,8 millones de pesos para uso comercial o personal.

Los estudiantes internacionales que deseen estudiar en Canadá necesitan encontrar préstamos para cubrir los costos de matrícula. Hay préstamos estudiantiles privados y préstamos federales disponibles para estudiantes de Colombia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el costo de estudiar en Canadá es alto y muchos estudiantes pueden necesitar un cosignatario. La mejor manera de encontrar un prestamista es comparar las opciones utilizando nuestra herramienta Comparar préstamos estudiantiles.

Préstamos personales

El mercado de préstamos de Colombia se ha transformado con la entrada de más de 30 empresas Fintech de préstamos digitales en los últimos cuatro años. Estas empresas compiten con las instituciones bancarias colombianas tradicionales, lo que permite a los consumidores solicitar y recibir un préstamo personal en cuestión de horas. Además, ofrecen plazos de pago más flexibles, que incluyen hasta ocho años.

Los principales límites impuestos a las tasas de interés en los préstamos se denominan “límite de usura”. Cualquier tasa que exceda este límite es ilegal y puede ser sancionada por la ley. Sin embargo, el cálculo exacto del límite de usura no está del todo aclarado por la normativa colombiana. Por lo tanto, las fintechs de préstamos digitales y los bancos tradicionales colombianos deben tener especial cuidado al diseñar sus estructuras de intereses y tarifas para evitar riesgos de usura.

Además, la creditrates co recopilación limitada de datos sobre exposiciones extranjeras plantea un desafío para el monitoreo y análisis eficientes. La SFC y la BR están trabajando para cerrar estas brechas.Además, la Ley de Conglomerados Financieros recientemente implementada ha otorgado a la SFC nuevas facultades para recopilar datos granulares sobre las filiales extranjeras de los bancos colombianos.

Como resultado, muchos hogares en Colombia usan prestamistas informales o amigos y familiares para obtener crédito. Estos prestatarios suelen pagar tasas de interés más altas que las de los bancos formales. Para ayudar a abordar este problema, Medellín ha establecido un programa de microcrédito llamado Bancuadra que brinda préstamos a propietarios de pequeñas empresas que de otra manera no podrían acceder al crédito.

Préstamos no garantizados

Obtener un préstamo sin garantía en Colombia puede ser un proceso rápido y sencillo. Muchos prestamistas ofrecen un proceso de precalificación en línea que permite a los prestatarios comparar las tasas de interés sin tener que someterse a una verificación de crédito. Esto ahorra a los prestatarios tiempo y dinero al permitirles evitar la molestia de ir a una sucursal bancaria física. El proceso de préstamo exacto varía según el prestamista, pero la mayoría de los prestamistas ofrecen tiempos de respuesta rápidos y financiamiento el mismo día.

A pesar de los reveses económicos causados ​​por el COVID-19, los bancos de Colombia han sido resistentes y han construido fuertes niveles de capitalización. No obstante, el sistema bancario está dominado por grandes y complejos conglomerados financieros que han aumentado sus exposiciones transfronterizas. Esto hace que sea crucial monitorear la interconexión y los canales de contagio. Si bien se ha fortalecido la supervisión macroprudencial, se necesita más trabajo en las áreas de sistemas de alerta temprana y planificación de resolución para entidades transfronterizas.

Las tasas de préstamo locales son más altas de lo que la mayoría de los prestatarios de América del Norte o Europa están acostumbrados, pero aun así pueden ser competitivas en comparación con otras fuentes de financiamiento en el país. La mejor manera de determinar si un prestamista en particular es adecuado para usted es averiguar cuánto tiempo lleva procesar una solicitud y qué documentos se requieren.

Los bancos y cajeros automáticos abundan en las principales ciudades como Bogotá, Medellín (pronunciado Meh-dee-EEN), Cali y Cartagena. También puede obtener efectivo de los lugareños en los cambistas dedicados, que se encuentran en la mayoría de los centros comerciales. Si tiene una tarjeta de débito de un banco que no cobra tarifas de cajero automático internacional, tráigala para minimizar la cantidad de COP que necesitará cambiar durante su viaje.

Consolidación de la deuda

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal que se utiliza para pagar otros préstamos no garantizados, como la deuda de la tarjeta de crédito. Le permite combinar sus múltiples deudas en un solo pago mensual y puede tener una tasa de interés más baja o un período de pago más largo. Sin embargo, es importante comprender los riesgos de la consolidación de deuda antes de presentar la solicitud.

Aproximadamente 1,7 millones de venezolanos han huido de su tierra natal y se han refugiado en Colombia, pero pocos tienen acceso a servicios financieros. IFC y Bancamia, el primer banco de microfinanzas de Colombia, lanzaron un programa piloto de productos y servicios para ayudar a estos migrantes a integrarse a la vida social y económica en su nuevo país. Desde el lanzamiento, casi 5.300 venezolanos han recibido préstamos. De estos, más de la mitad son mujeres.

Para solicitar un préstamo de consolidación de deuda, deberá proporcionar cierta información básica, incluido su nombre, dirección e historial crediticio. Muchos prestamistas también requieren una factura de servicios públicos para verificar su identidad y un talón de cheque de pago o extracto bancario para verificar los ingresos.Algunos prestamistas le permiten precalificar en línea sin una consulta exhaustiva, lo que puede facilitar la búsqueda de los mejores términos.

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